돈을 쓰는 습관, 나도 모르게 정해져 있어요.(Feat. 심리적 이자율)

💰 심리적 이자율이 뭐예요?

돈을 쓰는 습관, 나도 모르게 정해져 있어요

🧠 ‘심리적 이자율’이란?

심리적 이자율(Psychological Interest Rate)은
지금 당장 얻는 만족을 미래의 이익보다
훨씬 더 크게 느끼는 사람의 심리를 말해요.
예를 들어 이런 상황을 생각해볼게요.

심리적 이자율

어린시절 부모님께 용돈 받던 때로 돌아가봅시다.
일주일에 정해진 용돈은 5만원!
부모님이 어느 날,
“오늘 용돈을 받으면 늘 받던 5만원만 받게 되고,
  1일이 지난 후 받으면 6만원을 받게 될거야.
  어떻게 할래?“

사실 계산해 보면 하루 뒤에 6만 원을 받는 게
더 이득이지만, 많은 사람들이  
‘지금 당장 받는 5만 원’을 선택해요.

왜냐하면 사람의 뇌는 ‘기다리는 것’보다
‘지금 손에 쥐는 것’에 더 큰 가치를 느끼기 때문이에요.
이게 바로 심리적 이자율이 작동하는 대표적인 예입니다.

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📉 이 개념은 왜 중요할까요?

이걸 아는 건 돈을 잘 모으고,
현명하게 쓰는 첫걸음이에요.

• 왜 나는 카드값은 매달 부족한데, 작은 지름신은 못 참을까?
• 왜 저축을 하겠다고 다짐했는데, 또 배달앱을 켰을까?
• 왜 10년 후를 위해 투자하는 게 중요한 걸 알면서도, 실천이 안 될까?

그 이유는 대부분 심리적 이자율이 너무 높기 때문이에요.
즉, 미래보다 현재의 욕구가 너무 강한 상태라는 거죠.

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📊 심리적 이자율은 사람마다 달라요

어떤 사람은 “미래의 10만 원보다
지금의 8만 원이 더 좋아”라고 느끼고,
또 어떤 사람은 “1년 뒤 12만 원이니까
지금은 안 써야지”라고 생각해요.

이렇게 현재의 만족을 얼마나 우선시하느냐에 따라
사람마다 심리적 이자율이 다르게 나타납니다.
그리고 이 차이가
결국 소비습관, 저축습관, 재테크 스타일을
결정하게 됩니다.

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✅ 재테크 초보가 기억하면 좋은 팁

1. 내가 지금 뭘 포기하고 있는지 자각해보기
   → 소비가 주는 만족이 ‘잠깐’이라는 걸 인식하면, 지출을 줄이는 데 도움이 돼요.
2. 미래의 보상을 구체적으로 상상해보기
   → 막연한 저축보다는 “이 돈으로 3년 뒤 유럽여행을 간다”처럼 구체화하면 심리적 이자율이 낮아져요.
3. 저축 자동이체, CMA통장, 소액투자부터 시작하기
   → 생각보다 실천이 중요한데, 자동화는 ‘생각 없이도 저축’하게 해줘요.

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💬 끝으로

우리는 모두 어떤 형태로든 지금의 만족과
미래의 이익 사이에서 매일 선택하고 있어요.

이때 내가 얼마나 ‘지금’을 중요하게 여기는지를 알면,
돈과의 관계를 더 잘 이해할 수 있게 돼요.
심리적 이자율, 결국은 ‘나를 아는 도구’입니다.
소비가 반복될수록 더 많이 느끼게 되죠.

지금 바로!
내가 어떤 생각으로 소비를 하는지 실펴보세요.

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